中新经纬 8 月 31 日电 据央行网站 31 日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。上述政策有何用意？购房者能省多少钱？机构专家第一时间予以解读。

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30 年房贷月供降低 840 元

谈及上述两项通知，中原地产首席分析师张大伟分析称，对于市场来说，主要关注以下两点。

首先，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施 " 限购 " 城市和不实施 " 限购 " 城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于 20% 和 30%。二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限 LPR 加 20 个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限 LPR 减 20 个基点。

张大伟表示，这一条对于房地产市场的影响主要在改善需求，特别是二套房改善需求房贷利率有望降低。

其次，存量房贷降息幅度有待各地银行明确。张大伟介绍，通知明确，自 2023 年 9 月 25 日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

张大伟谈到，目前首套住房商业性个人住房贷款利率下限已调整为不低于相应期限 LPR 减 20 个基点。并且自官方于 1 月 5 日宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地纷纷下调首套房贷款利率至 4% 以下，进入 " 破 4 进 3" 时代，首套房贷款利率最低可至 3.6%。

张大伟还表示，针对存量房贷的要求是借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。而在过去几年首套住房贷款利率政策下限基本都是当时的 LPR。整体来说，对于存量房贷的购房者，特别是动辄 5% 至 6% 高利息的购房者，很可能房贷能降低 100 个基点以上，但具体的影响依然需要购房者与银行协商。

张大伟谈到，简单计算，大部分存量房贷发生时最低下限是 4.65%，购房者基本是按照 6% 左右购房，如果按照贷款 100 万元 30 年期限计算，可以将月供从 5995 元每月降低到 5156 元左右，下调 840 元左右。

对还贷群体有非常好的减负效应

谈及两部门发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，易居研究院研究总监严跃进对中新经纬表示，此项政策非常重大，在历史上非常罕见且具有极大创新性，对还贷群体有非常好的减负效应。

严跃进谈到，此次政策明确，首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加 20 个基点。

严跃进表示，从这一政策的规定来看，最大的变化在于，二套房的下限从过去加 60 个基点变为加 20 个基点。从这个角度看，对于二套房方面的政策确实非常给力。换句话说，即便有部分购房者可能不能享受认房不认贷政策，若按现在的政策，也可以享受二套房贷款利率下调的机会。

严跃进还表示，此次政策实际上是一碗水端平了。因为既然要支持合理住房消费需求，首套房和二套房应该都有降息的操作。过去比较侧重首套房，而现在对于二套房也给予了非常明确的支持，应该说有助于促进首套和二套房利率成本的降低。 ( 中新经纬 APP )

作者：万可义